Sommaire:
Le 3e pilier permet de constituer une épargne à long terme à des fins de retraite, de décès ou d’invalidité. Celui-ci peut être lié à une assurance-vie en fonction des besoins et de la situation personnelle. Une telle union peut assurer une sécurité financière à long terme et faire partie d’une planification efficace de l’épargne et des investissements d’une personne. Voici ce qu’il faut savoir en ce qui concerne un couplage 3e pilier et assurance-vie.
Pourquoi et comment coupler un 3e pilier et une assurance-vie ?
L’objectif premier d’une telle action est la diversification du capital. Tout investisseur devrait penser à ne pas mettre ses épargnes dans un seul endroit, sinon il leur fait courir un risque. En utilisant un 3e pilier et une assurance-vie dans le but d’atteindre une telle diversification, la personne répartit ses risques dans des actifs différents. Ce geste permet alors de se protéger contre les fluctuations du marché, mais aussi de profiter des opportunités de croissance offertes par différents secteurs économiques, selon les choix de celui qui investit.
À la question : comment coupler un 3e pilier et une assurance-vie ? Un expert en la matière pourra expliquer le processus et vous donner des conseils en observant de plus près votre situation personnelle. Son objectif sera de trouver la bonne formule qui vous permettra d’épargner un capital suffisant afin de vivre une retraite paisible. De plus, le spécialiste du domaine cherchera à vous créer une protection contre les divers risques liés à l’âge, tels que le décès et l’invalidité.
Quels sont les avantages d’un tel couplage ?
Le couplage de l’épargne-retraite et de la planification financière qui a lieu dans une telle union permet d’optimiser les investissements à long terme. Encore faut-il choisir les bons produits, ce qui requiert l’aide d’une personne qui s’y connaît. De plus, en diversifiant votre portefeuille, vous pouvez maximiser les rendements potentiels et minimiser les risques, comme nous le mentionnions précédemment. Plus que tout, le couplage du 3e pilier et de l’assurance-vie offre une tranquillité d’esprit face au futur. En effet, être confiant du plan mis en place pour la retraite, permet de se concentrer sur d’autres aspects de la vie sans s’inquiéter constamment de l’état de vos finances.
Une aide à l’optimisation fiscale et à la transmission du patrimoine.
L’optimisation fiscale est un autre aspect dont on doit tenir compte, lorsque l’on s’attarde à l’épargne et aux investissements. Il faut donc penser à utiliser les régimes fiscaux disponibles de manière intelligente, afin de réduire efficacement l’impact fiscal sur les revenus ; ce que permet le couplage du 3e pilier et de l’assurance-vie.
Cette combinaison peut aussi aider à la transmission du patrimoine. En effet, en cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires désignés pourront recevoir un capital assuré, exempt d’impôts, et ce, sans devoir passer par la succession. Cela simplifie grandement la transmission du patrimoine, tout en garantissant la sécurité financière des bénéficiaires désignés. Une autre raison qui justifie pleinement de coupler un 3e pilier à une assurance-vie.
